Czym jest kredyt kupiecki
Kredyt kupiecki (nazywany też kredytem handlowym) to odroczony termin płatności, który sprzedawca daje kupującemu. Towar wyjeżdża albo usługa jest wykonana dziś, a pieniądze wpływają za 14, 30 czy 60 dni. Nie ma tu banku ani umowy kredytowej: kredytem jest sama faktura z terminem.
Dla kupującego to wygoda i darmowe finansowanie obrotu. Dla sprzedawcy to ryzyko: przez cały termin pracuje za własne pieniądze i nie wie, czy zapłata przyjdzie. Dlatego decyzja o terminie powinna zależeć od tego, jak dany kontrahent rozlicza się z innymi.
Ile kosztuje kredyt kupiecki sprzedawcę
Koszt nie stoi na żadnej fakturze, ale istnieje. Składają się na niego trzy rzeczy:
- koszt pieniądza: przez termin finansujesz towar, wypłaty i podatki z własnej kasy albo z kredytu obrotowego,
- koszt opóźnienia: część klientów płaci po terminie, więc realny okres kredytu jest dłuższy niż zapisany,
- koszt braku zapłaty: jedna niezapłacona faktura potrafi zjeść marżę z kilkunastu dobrych transakcji.
Przykład liczony jawnie: hurtownia z marżą 15 procent, która nie odzyska faktury na 20 000 zł, musi sprzedać dodatkowo około 133 000 zł towaru, żeby wyjść na zero. Dlatego sensowniej jest skrócić termin klientowi z sygnałami opóźnień, niż później odzyskiwać pieniądze.
Jak ustalić termin i kwotę dla nowego klienta
- Sprawdź, czy firma istnieje i ma czynny VAT. Biała lista podatników VAT i rejestr (CEIDG albo KRS) pokażą status, rachunek i datę rozpoczęcia działalności.
- Zobacz, jak płaci innym. Opinie firm o płatnościach powiedzą to, czego rejestry nie mówią: czy kontrahent płaci w terminie, z opóźnieniem, czy wcale.
- Sprawdź aktywne długi. Aktywny dług na profilu to sygnał, żeby zacząć od przedpłaty.
- Zacznij ostrożnie i wydłużaj. Nowy klient może dostać krótszy termin i niższą kwotę, a po kilku zapłaconych fakturach dłuższy termin.
- Zapisz zasady. Polityka kredytu kupieckiego w firmie sprawia, że termin nie zależy od nastroju handlowca.
Jak DłużnicyNet podpowiada termin
Wynik liczymy z jawnych reguł opisanych na stronie jak liczymy. Każdy sygnał ma stałą liczbę punktów: status VAT, rachunek na białej liście, wiek firmy, status w rejestrze, aktywny dług i opinie o płatnościach. Suma wyznacza poziom i sugerowany termin:
| Poziom | Suma punktów | Sugerowany termin | Kredyt kupiecki |
|---|---|---|---|
| Niskie ryzyko | do 1 | do 60 dni | cała kwota faktury |
| Umiarkowane ryzyko | 2 do 4 | do 14 dni | do połowy kwoty, reszta jako zaliczka |
| Podwyższone ryzyko | od 5 | przedpłata | bez kredytu, zaliczka albo przedpłata |
W planie Kredyt i Sieć ustawiasz własne progi: maksymalny termin i maksymalną kwotę kredytu dla każdego poziomu. Każdy handlowiec w zespole dostaje wtedy ten sam wynik dla tego samego klienta. W transporcie, gdzie zlecenia często mają 45 albo 60 dni, ten sam mechanizm opisujemy na stronie opinie o spedycjach dla przewoźników.
Kredyt kupiecki a limit kupiecki
Termin mówi, jak długo klient może czekać z zapłatą. Kwota mówi, ile towaru może wziąć bez zapłaty. W praktyce ustala się oba: na przykład 30 dni i do 50 000 zł nieopłaconych faktur naraz. Sprawdzenie w DłużnicyNet daje sugestię dla konkretnej faktury, a alerty informują, gdy u kontrahenta pojawi się nowa opinia o opóźnieniu albo dług.
Więcej o samym pojęciu przeczytasz w poradniku kredyt kupiecki, co to jest i na czym polega, a o pracy z zaległościami na stronie należności przeterminowane.