Jak liczymy wynik terminowości kontrahenta
Ryzyko kontrahenta oceniamy jawnymi regułami, bez sztucznej inteligencji i bez czarnej skrzynki. Każdy sygnał z rejestrów i z opinii firm ma stałą liczbę punktów. Suma wyznacza poziom, a poziom wyznacza sugerowany termin i kredyt kupiecki.
Wersja reguł 2026-10b. Ta sama logika działa na stronie głównej, w panelu, w raportach PDF i w API.
Przykład liczenia
| Status VAT czynny | 0 |
| Firma działa od roku do 3 lat | +1 |
| Opinie: płaci z opóźnieniem (2) | +2 |
| Opinie: płaci w terminie (1) | -1 |
| Suma | 2 |
Status VAT na białej liście
| Status VAT czynny | 0 |
| Podatnik zwolniony z VAT | +1 |
| Brak firmy na białej liście VAT | +2 |
| Firma wykreślona z rejestru VAT | +4 |
| Biała lista nie odpowiedziała, sygnał pominięty | 0 |
Rachunek firmowy na białej liście
| Rachunek firmowy zgłoszony na białej liście | 0 |
| Brak rachunku na białej liście | +1 |
| Rachunek niesprawdzony, sygnał pominięty | 0 |
Wiek firmy
| Firma działa krócej niż rok | +2 |
| Firma działa od roku do 3 lat | +1 |
| Firma działa dłużej niż 3 lata | 0 |
| Brak daty rozpoczęcia działalności | +1 |
Status działalności w rejestrze
| Działalność aktywna w rejestrze | 0 |
| Działalność zawieszona w CEIDG | +3 |
| Działalność wykreślona z rejestru | +5 |
| Status w rejestrze nieustalony, sygnał pominięty | 0 |
Aktywny dług na profilu
| Aktywny dług na profilu firmy | +4 |
| Brak aktywnych długów na profilu | 0 |
Opinie kontrahentów o płatnościach
| Opinia: nie zapłacił, za każdą opinię | +3 |
| łącznie najwyżej | +6 |
| Opinia: płaci z opóźnieniem, za każdą opinię | +1 |
| łącznie najwyżej | +3 |
| Opinia: płaci w terminie, za każdą opinię | -1 |
| łącznie najwyżej | -2 |
Liczymy tylko opinie widoczne na profilu. Opinia ukryta decyzją administratora nie wpływa na wynik.
Poziom, termin i kredyt kupiecki
| Poziom | Suma punktów | Sugerowany termin | Kredyt kupiecki |
|---|---|---|---|
| Niskie ryzyko | do 1 | do 60 dni | cała kwota faktury |
| Umiarkowane ryzyko | 2 do 4 | do 14 dni | do 50% kwoty faktury |
| Podwyższone ryzyko | od 5 | przedpłata albo zaliczka | bez kredytu |
Sygnały, których nie znoszą dobre opinie
Termin 60 dni i kredyt na całą kwotę faktury dostaje tylko firma bez żadnego z poniższych sygnałów. Gdy którykolwiek występuje, wynik zostaje co najmniej na poziomie umiarkowanym, czyli najwyżej 14 dni i 50% kwoty faktury, nawet gdy opinie o płatnościach w terminie obniżają sumę punktów.
- Jest opinia: płaci z opóźnieniemnajwyżej 14 dni
- Jest opinia: nie zapłaciłnajwyżej 14 dni
- Firma działa krócej niż roknajwyżej 14 dni
- Aktywny dług na profilu firmynajwyżej 14 dni
Odpowiedź dla Twojego terminu
Gdy termin, który chcesz dać, jest krótszy albo równy sugerowanemu, wynik mówi, że mieści się w regułach. Gdy jest dłuższy, podpowiadamy, do ilu dni go skrócić albo żeby wziąć zaliczkę. Przy poziomie podwyższonym sugerujemy przedpłatę.
Własne progi w planie Kredyt i Sieć
W polityce kredytu kupieckiego ustawiasz maksymalny termin i maksymalną kwotę kredytu dla każdego poziomu. Punkty i poziomy zostają takie same, zmieniają się tylko progi Twojej firmy, a wynik pokazuje, że użyto Twojej polityki.
Czego wynik nie oznacza
Wynik jest wskazówką do decyzji o terminie płatności faktury. Nie jest oceną osoby, nie jest oceną zdolności kredytowej w rozumieniu przepisów bankowych i nie zastępuje Twojej własnej oceny ryzyka. Gdy rejestr nie odpowie, pomijamy dany sygnał i piszemy o tym przy wyniku, zamiast zgadywać.
Skąd bierzemy dane
Status VAT, rachunek i datę rejestracji z białej listy podatników VAT, dane działalności z CEIDG albo KRS, opinie z profili firm w serwisie, a informację o aktywnym długu z profilu, na którym dług opublikowano po procedurze opisanej w zasadach serwisu. Więcej o opiniach przeczytasz na stronie opinie o płatnościach.
Najczęstsze pytania
Nie widzisz swojego pytania? Napisz na kontakt@dluznicy.net.pl.